Как списать долги у судебных приставов

Что такое исполнительский сбор у судебных приставов?

Исполнительский сбор — это санкция в виде штрафа, которая применяется к должникам, отказывающимся от добровольной уплаты долга. Если деньги списываются со счетов, приставом самостоятельно в результате мероприятий по их аресту, к общей сумме задолженности будет добавлен определенный процент, который рассчитывается, исходя из характера дела и временных затрат сотрудника ФССП.

Данная мера предназначена для того, чтобы стимулировать должников, на которых возложено судебное предписание о взыскании долга, к добровольному возврату денежных средств с целью снижения собственных расходов. Она позволяет ускорить процессы получения взыскателем (кредитором) компенсации за понесенный ущерб. Если же должник не выполняет требований добровольно, то сумма, взысканная в качестве исполнительского сбора, идет на оплату расходов судебного пристава-исполнителя, связанных с осуществлением мер по взысканию основной задолженности.

Как начисляется исполнительский сбор у судебных приставов?

При обнаружении должника, уклоняющегося от выплаты взысканной с него суммы в пользу кредитора, или же скрывающегося от оплаты штрафов, к нему может быть применено дополнительное взыскание. Его размер равняется семи процентам от общей суммы исполнительного листа, но при этом не может быть ниже 1000 российских рублей для физического лица и 10000 для должника-организации.

Таким образом, если сумма задолженности не превышает 14285 рублей, то будет взыскан минимальный исполнительский сбор, иначе он будет рассчитан по формуле.
В судебном порядке его размер может быть обжалован, и при предъявлении доказательств, свидетельствующих о наличии смягчающих обстоятельств, размер сбора может быть снижен.
Если же дело касается неимущественного типа обязательств, при их неисполнении должнику грозит исполнительский сбор в размере 5000 российских рублей, если он является физическим лицом, и 50 000 российских рублей, если должником является юридическое лицо.

При каких условиях не подлежит взысканию

Условия, при которых исполнительский сбор не подлежит взысканию, четко регламентируются статьей 112 федерального закона, согласно которой исполнительский сбор не может быть взыскан, если:

  • Судебное производство проводилось в виде дополнительного заседания, инициированного самим приставом. Это может быть дело, решение по которому было вынесено после подачи заявления со стороны пристава-исполнителя и касающееся принятия определенных стимулирующих мер. Взыскание исполнительского сбора в таком случае свидетельствовало бы о предписании двойного штрафования за одно и то же деяние, что запрещено действующим законодательством.
  • Документ об исполнении судебного взыскания подается приставу повторно после заседания, на котором была предпринята попытка его отмены. Если она была неудачной, пристав все равно не имеет права накладывать дополнительное взыскание в виде исполнительского сбора.
  • Постановление, по которому ведется производство, нацелено на взыскание штрафов и сборов, инициированным этим же или другим приставом в процессе проведения мероприятий по сбору задолженностей по другому производству.
  • При проведении мероприятий по взысканиям, основанным на исполнительных документах, полученных в результате вынесения судебных актов об обеспечении иска.

Размер исполнительского сбора в 2021 году

В 2021 году не принималось изменений, которые могли бы повлиять на размер исполнительского сбора. Поэтому все стандартные принципы начисления, действовавшие за прошлые годы, сохранились.
Если на основании судебного решения не было оговорено иное, должник будет обязан оплатить дополнительно 7 процентов от общей суммы иска, если пристав будет самостоятельно проводить перечисление денег с его счета на счета пострадавшей стороны. Минимальная сумма сбора составит 1000 рублей для физического лица и 10000 рублей для юридического лица.

Способы оплаты

Для оплаты исполнительского сбора тот, на чье имя он выписан, может воспользоваться одним из удобных для него методов:

  • Банки и другие финансовые учреждения.
    Для произведения оплаты потребуется предоставить в кассе реквизиты, которые были даны приставом для выплаты задолженности, а также верно указать цель осуществления данного платежа.
  • Почта. На почте также есть кассы, которые обслуживают платежи физических и юридических лиц. Перевод осуществляется по тем же реквизитам, оформление сопутствующих документов производится с помощью местного специалиста.
  • Терминалы самообслуживания. Большинство платежных терминалов имеют функцию перечисления денег на расчетные счета. Достаточно найти терминал, в котором есть соответствующее меню, заполнить все реквизиты в согласии с исполнительным листом и внести необходимую сумму. Стоит помнить, что терминал не дает сдачу, а также может взимать комиссию. В конце операции необходимо обязательно взять чек и сделать его копию, поскольку чековая бумага может выцветать со временем.
  • Мобильные приложения банков и кабинеты на официальных сайтах. Если карты должника не были заблокированы приставом, он может использовать их для внесения необходимой суммы исполнительского сбора. Для этого нужно воспользоваться личным кабинетом на сайте банка или его мобильным приложением, найти соответствующее меню, ввести реквизиты и подтвердить платеж. Чек будет отправлен в электронном варианте, его можно будет распечатать при помощи любого принтера. Также доказательства осуществления операции останутся в банковской истории, и их можно будет получить, заказав официальную заверенную выписку.

Как уменьшить сумму выплаты по исполнительскому сбору – алгоритм действий

Для того, чтобы попытаться уменьшить сумму исполнительского сбора, должнику достаточно лишь обратиться с верно заполненным иском в суд. Это послужит причиной для приостановления взыскания до момента вынесения судебного решения.

При рассмотрении такого заявления учитываются следующие факторы:

  • Имущественное положение должника.
  • Степень вины должника при задержке выплаты взысканной суммы.
  • Возможность выплаты суммы исполнительского сбора в момент подачи заявления о взыскании.

Рассмотрев все детали дела, судья может принять решение о снижении ставки штрафного начисления. При этом максимальный порог снижения составляет четвертую часть от общей изначальной суммы.
Если исполнительский сбор был взыскан в полном объеме еще до того, как прошло заседание, и судьей было принято решение о снижении его размера, разница в сумме будет возвращена на счет должника на основании судебных документов в автоматическом режиме.

Можно ли не платить исполнительный сбор судебных приставов

При соблюдении ряда условий существует возможность избежать уплаты исполнительского сбора. В таком случае, если штраф все же был назначен приставом, его можно будет обжаловать, чтобы получить возможность не платить дополнительные деньги. Для этого необходимо вовремя предпринять ряд действий.

Главное условие — исполнительский сбор может быть назначен лишь в том случае, если должник злостно уклоняется от исполнения своих обязательств. Поэтому, если хотя бы часть предусмотренной суммы долга была выплачена строго в срок, данная мера уже не может применяться, поскольку лицо старается сделать все, что от него зависит, чтобы выполнить решение суда, вынесенное по поводу взыскания с него денежных средств.

Также можно попытаться добиться рассрочки на всю сумму долга, подтвержденной в судебном порядке. Чтобы это сделать, необходимо подать заявление установленного образца, в котором будут перечислены все причины, позволяющие воспользоваться такой возможностью. В перечне таких причин находится неблагополучное финансовое положение, невозможность существования при выплате всей суммы одномоментно, наличие на иждивении детей или пожилых людей, а также инвалидов.

На основании предоставленной информации судом может быть вынесено решение о распределении выплаты всей суммы задолженности на какой-то определенный срок. В таком случае должник полностью освобождается от любых форм преследования со стороны приставов, если вносит регулярно сумму, установленную в судебном порядке.

При соблюдении условий к нему не может применяться исполнительский сбор как рассчитанный в зависимости от общей суммы задолженности, так и от ежемесячного платежа.
Любые причины, которые могут послужить поводом для отмены решения о взыскании штрафного сбора, должны иметь документальное подтверждение. В крайнем случае суд может принять во внимание свидетельские показания.

Заключение

Исполнительский сбор является вынужденной мерой, позволяющей компенсировать затраты приставов на выполнение дополнительной работы, а также побуждающей должников к своевременному исполнению обязательств.
Если же он был взыскан по ошибке, или же есть повод для его отмены, можно попытаться избавиться от этой финансовой нагрузки. Это может сделать как физическое, так и юридическое лицо, предоставив документальное подтверждение фактов, дающих право на отмену штрафных санкций.

Кроме того, если исполнительский сбор уже был взыскан, но данное взыскание оказалось незаконным и впоследствии было отменено судом, вся сумма сбора должна быть возвращена должнику в полном объеме в автоматическом режиме.
Исходя из этого, следует внимательно изучать обстоятельства любого дела, ведь это может помочь сэкономить на отмене несправедливых или ошибочных решений в судебном порядке, причем для этого потребуется лишь подать соответствующее заявление или иск.

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Последняя редакция 10 августа 2021

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.

Возможны 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Человек сам обращается в банк и представляет документы о финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании — в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы платили вовремя и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение срока за счет кредитных каникул.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Нет, ведь это коммерческая организация, прощение долга противоречит интересам владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Долги не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

  • вы будете отдавать долг без процентов и пеней (их суд отменит или снизит до ставки ЦБ);
  • сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
  • есть практика, что выплачивается 60-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
  • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев (не будет безакцептных списаний и арестов на счета);
  • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

Читайте также  Как зарегистрировать религиозную организацию

№ 2. Рефинансирование: реально ли списать долги по кредитам?

Многие ошибочно считают рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.

Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2021 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.

Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за срока давности?

Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не обещали оплатить, не обращались за реструктуризацией или кредитными каникулами;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2021 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.

№ 4. Банкротство физлиц: официально списать долги

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.

Как признать банкротство физ. лиц в суде?

Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.

Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ, штрафы и налоги.

Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Как происходит списание долгов? Суд объявляет человека банкротом и в определении указывает, что банкрот освобождается от исполнения обязательств. Банки, МФО, коллекторы лишаются права требовать долг. Они признают задолженность безнадежной и аннулируют долг у себя в бухгалтерском учете — это и называется списанием.

Кто может признать банкротство в МФЦ?

С сентября 2020 банкротство можно признать бесплатно через МФЦ. Внесудебное банкротство начинают, если сумма всех долгов меньше полумиллиона рублей, и вы прошли исполнительное производство у приставов.

Если пристав проверил доходы и имущество и закрыл дело со ссылкой на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, то неплательщик может списать долги бесплатно. Причем аннулируют не только займ, проверенный приставом, но и другие долги, о которых заявит неплательщик в МФЦ: кредиты, микрозаймы, долги коллекторам и физлицам, ЖКХ, штрафы, пени и поручительство.

Как происходит внесудебное банкротство, мы подробно рассказали здесь.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ о списании долгов за налоги для физических лиц. Россияне могут аннулировать долги по налогам, накопившиеся до 2015 года.

О кредитной амнистии в России мечтают давно. Но на 2021 год не разрабатывается законопроектов об освобождении граждан от кредитов. Списать долги перед банками и МФО можно только через судебное либо внесудебное банкротство.

№ 5. Как списать долги по государственной программе

В России действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это реструктуризация ипотеки под меньший процент, но подходит:

  • семьям с детьми, включая студентов-очников моложе 24 лет;
  • инвалидам;
  • ветеранам военных действий.

При этом каждая ситуация тщательно анализируется. Подробно о государственных субсидиях на ипотеку читайте на сайте ДОМ.РФ.

Если у вас накопились долги, и нечем платить — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и по микрозаймам, поможем снизить платежи через рефинансирование либо полностью аннулируем долг через банкротство физлиц!

Частые вопросы

Да, могут. Принцип работы и перечень полномочий коллекторов и приставов отличается. Если банк продаст долг, то коллекторы становятся взыскателем (вместо банка) в исполнительном производстве. Также коллекторскую компанию могут привлечь к работе по агентскому договору. Но вы можете запретить коллекторам с вами общаться, направив письменное уведомление об отказе от взаимодействия.

Банки и МФО, дающие кредиты онлайн, собирают достаточно данных для идентификации заемщиков. Согласие вы подтверждаете, отправляя сообщение с проверочным кодом. Получаете деньги на свою карту либо для передачи карты приезжает курьер, либо вы активируете код кредитки через свой телефон. Поэтому взыскание по онлайн займам и кредитам не отличается от обычной процедуры.

К сожалению, да. Даже при отзыве лицензии у банка или МФО обязательства заещмиков не прекращаются автоматически. При закрытии банка или МФО создается ликвидационная комиссия, которая займется взысканием либо продаст микрозайм коллекторам.

Рекомендуем отслеживать информацию на сайте Центробанка и МФО, так как лицензию могут восстановить, а долг к этому времени будет больше. Обычно информация о порядке исполнения обязательств размещается на сайте банка или МФО.

Нужно выяснить причину — ошибка приставов, либо мошенничество с оформлением кредита на ваше имя. Если кредит действительно получен мошенниками по вашему паспорту, нужно сразу подавать заявление в МВД. Приставы смогут вернуть деньги только на основании постановления. Если была допущена ошибка (например, при совпадении ФИО), нужно разбираться с приставами или банком. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Как мне списать долги, или О чём умалчивают банкротные юристы

Совет 1. Оцените риски

Кредиторы имеют право забрать у должника все, кроме единственного жилья (ипотечное жилье не считается единственным, пока оно в залоге у банка).

Поэтому до того, как подавать на банкротство, убедитесь в следующем.

1. Активов у вас меньше, чем долгов

Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Поэтому верно оцените свое финансовое состояние. Если не уверены, что справитесь сами, привлеките юристов.

2. Вы не переписывали имущество на родственников в последние 3 года

К сожалению, если вы полтора года назад подарили сыну квартиру, а затем решили подать на банкротство, сделку дарения оспорят. Затем квартиру продадут, а деньги от ее продажи пойдут на оплату долга.

Если вы совершали подобные сделки, подождите, пока пройдет трехгодичный срок. Все это время продолжайте ежемесячно выплачивать хотя бы какие-то деньги кредиторам. И уже потом, когда три года пройдут, подавайте на банкротство.

Совет 2. Убедите кредиторов, что вы не мошенник

Ситуация, когда люди набирают кредитов, заранее не планируя их отдавать, достаточно распространена. Из-за этого суды списывают долги далеко не всем, кто этого хочет. Вот, как нужно действовать, чтобы долги точно списали.

1. Платите по кредиту хотя бы год

Взять деньги у банка и через месяц подать на банкротство точно не получится. В лучшем случае вам откажут в списании долгов, в худшем — заведут дело о мошенничестве.

Прежде, чем подать на банкротство, выплачивайте кредит как минимум год.

2. Докажите, что ваше финансовое состояние ухудшилось.

Соберите документы о том, что вас уволили с работы или сократили, вы заболели, оплачиваете дорогостоящее лечение или столкнулись с другими непредвиденными обстоятельствами.

Совет 3. Грамотно спрячьте наличные и ценные вещи

Деньги и ценные вещи при банкротстве изымаются. Поэтому большинство людей, готовясь к банкротству, делают так: отвозят сумку с наличными, золотом и бриллиантами родственникам или друзьям. Звучит разумно, но, к сожалению, отношения могут испортиться, а вернуть все будет крайне сложно. Есть два более надежных метода.

1. Открыть депозитный счет у нотариуса

Этот вариант бывалые должники используют, чтобы спрятать наличные.

Они приезжают в любой провинциальный город, находят местного нотариуса, открывают у него депозитный счет и зачисляют туда деньги. Этот счет обнаружить невозможно, нотариус не имеет права никому о нем сообщать. Более того, должник может указать, что открывает счет для третьего лица.

2. Завести ячейку в непопулярном банке

Этот способ используют, чтобы спрятать ценные вещи: золотые слитки, ювелирные украшения, коллекционные монеты и так далее.

Опять же, должник приезжает в провинциальный город. Находит там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке должник открывает ячейку, там и оставляет ценные вещи.

По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.

Банк, который даже не входит в топ-100, ни один финансовый управляющий проверять не будет. Но если надо подстраховаться наверняка, ячейку оформляют на родственника, а он выдает должнику доверенность с правом ее использования.

Читайте также  Как признать расписку недействительной

Совет 4. Выводите деньги со счетов

Если наличных нет, а все накопления хранятся в одном из крупных банков, ушлые должники выводят деньги с банковского счета, не вызывая подозрений. Для этого они

снимают небольшие суммы в банкомате или переводят родителям и друзьям, подписывая платежи: «На др», «За кафе», «На подарок».

Главное, чтобы суммы были сопоставимы с ежемесячными тратами. Если вы зарабатываете 100 тысяч, вы можете перевести другу 10 тысяч с подписью «Подарок на свадьбу». Это логично и не подозрительно. А вот если вы получаете 20, делать так уже не стоит.

Главное, не снимать всю сумму со счета сразу. Такая операция финансового управляющего точно не обрадует.

Совет 5. Белая зарплата должна быть чуть выше прожиточного минимума

Многие люди, готовясь к банкротству, переходят на полностью черную зарплату. Мы так делать не советуем: отсутствие официального заработка вызывает у суда много вопросов. Гораздо надежнее перейти на серую зарплату и договориться с работодателем, что белая часть будет на несколько тысяч превышать прожиточный минимум.

Во время банкротства весь официальный заработок будут переводить на счет, доступ к которому есть только у финансового управляющего. Вы этими деньгами распорядиться не сможете. Но по закону из денег, которые поступают на этот счет, раз в месяц вам обязаны выплачивать прожиточный минимум.

Если прожиточный минимум в вашем регионе составляет 10 тысяч рублей, а ваша зарплата — 13 тысяч, финансовый управляющий все равно должен будет вернуть вам 10 тысяч.

Совет 6. Если вы подрабатываете, заведите левую сим-карту

Допустим, во время банкротства вы решили найти подработку. Вы регистрируетесь на «Яндекс.услугах», «Профи.ру» или открываете собственный сайт, указываете там свой номер и ждете заказов.

Финансовый управляющий пробивает ваш номер, видит: «Ага. Доход есть, но делиться им с кредиторами должник не собирается» и сообщает информацию суду. Конечно, суд от долгов при таком раскладе не освобождает.

В общем, грамотные должники заводят вторую сим-карту, зарегистрированную не на свое имя.

В крупных городах «серые» сим-карты продаю около метро. Чтобы купить их, не нужно предъявлять паспорт, достаточно заплатить промоутеру. Постоянно пользоваться таким номером мы не советуем, но, готовясь к банкротству, есть смысл им обзавестись.

Совет 7. Соберите долги

Если не только вы должны кредиторам, но и вам должен кто-то, перед тем, как банкротиться, взыщите долги. Особенно, если вам должны больше, чем задолжали вы сами. Если вы этого не сделаете, суд может сказать: «Какое банкротство? Взыщите задолженность с должников и верните деньги кредиторам».

Опытные должники получают деньги наличными: банковская операция привлечет внимание.

Совет 8. За несколько месяцев до банкротства проконсультируйтесь с юристами

Даже если вы все сделали по инструкции, есть шанс, что вы неверно оценили риски или не учли некоторые непредвиденные моменты. За несколько месяцев до того, как подать заявление, возьмите консультацию у юристов. На консультации вам объяснят, какие проблемы могут возникнуть и как минимизировать возможный ущерб.

Что делать во время банкротства?

Совет 1. Попросите вернуть из белой зарплаты деньги на аренду квартиры

Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.

При этом, если вам от родителей досталась квартира в Пензе, а живете вы в другом городе, стоимость аренды вам все равно должны вернуть. Главное, чтобы сумма была адекватной. Обычно суды возмещают сумму, равную средней стоимости аренды однокомнатной квартиры.

В Москве, например, это приблизительно 30 тысяч рублей. Если вы придете в суд и скажете: «Уважаемый суд, я снимаю квартиру за 200 тысяч, пожалуйста, возместите мне расходы на нее», такое требование не удовлетворят. Суд резонно ответит: «Вы банкротитесь вообще-то, могли бы снимать квартиру и подешевле».

Совет 2. Заведите банковскую карту, о которой не узнает кредитор

Во время процедуры банкротства расплачиваться уже открытыми банковскими картами запрещено: доступ к ним есть только у финансового управляющего. А открывать новые небезопасно: банки сообщат о них налоговой, налоговая даст выписку финансовому управляющему, на денежные средства наложат арест, а потом их переведут кредиторам в счет оплаты долга.

Так что у вас есть два варианта: либо платить наличными, либо провернуть одну из следующих схем.

1. Попросите близкого человека открыть банковский счет и привязать к нему карту на ваше имя

Владелец банковского счета имеет право привязать к нему не только свою карту, но и карточки любых других людей. Попросите близкого человека дать вам право пользоваться его счетом и установить лимит на сумму, равную вашему ежемесячному доходу.

Этот способ абсолютно законный и безопасный.

2. Заведите зарубежный электронный кошелек

Электронные кошельки зарубежных платежных систем легко открыть в России, зато власти к ним доступа не имеют. Удобнее всего пополнять подобные кошельки через «Киви».

Пользоваться ими лучше для совершения небольших повседневных покупок. Крупные переводы система может заблокировать, а потом долго разбираться, все ли в порядке с платежом. Но для небольших покупок (кафе, кино, ресторан) этот метод подходит.

3. Пользуйтесь банковской картой родственника такого же пола

Это временный метод, которым можно пользоваться до тех пор, пока вы не привязали карту к банковскому счету близкого человека или не оформили электронный кошелек. Вообще использовать чужую банковскую карту незаконно, это может вызвать ряд проблем. Но на практике, если вы расплачиваетесь в магазинах или в кафе, а ваш пол совпадает с полом человека, инициалы которого указаны на карте, вопросов к вам не возникнет.

Что делать после банкротства?

Единственный, но важный совет. 3 года после банкротства не привлекайте к себе внимания

Многим кажется, что после того, как процедура банкротства завершена, у кредиторов не может быть к ним никаких претензий. Формально это так, но если вы списали большие долги (от нескольких миллионов) кредиторы вполне могут продолжать за вами следить.

Саму процедуру списания долгов оспорить, конечно, нельзя. Но, если по вашим соцсетям видно, что вы часто путешествуете в дорогие страны, покупаете автомобили и недвижимость и ведете роскошный образ жизни, вам вполне может прилететь иск о мошенничестве.

В общем, после банкротства несколько лет (3-5) ведите себя скромно. Самое сложное в любом случае позади, осталось немного потерпеть

В России заработал механизм списания личных долгов без суда

Во вторник, 1 сентября, в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), которые позволят российским должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств по новой схеме. Клиенты банков и МФО при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на списание кредитов без суда: для этого им нужно будет обратиться в многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Процедура будет бесплатной, поэтому законодатели позиционировали ее как упрощенное банкротство. С октября 2015 года российские должники уже могут объявлять себя финансово несостоятельными, но только через суд.

Как должно работать упрощенное банкротство

Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Если фаза активного взыскания завершена, гражданин может подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем должнику придется перечислить все свои обязательства и кредиторов. После приема заявления МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение четырех рабочих дней запускает процедуру. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс), и с этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. Под «защиту» не попадают долги заемщика, которые он сам не перечислил в заявлении о банкротстве, а также обязательные платежи вроде алиментов или возмещения вреда.

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Читайте также  Как узнать свои накопления в нис военнослужащих

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам. Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Взыскание по исполнительному производству

Возбуждение исполнительного производства — вынужденный процесс, который основан на вынесении судебного постановлении. Только при наличии официального документы приставы могут списывать средства со счетов. По ФЗ «Об исполнительном производстве» перед снятием средств с банковских счетов обязаны сообщить заемщику о проведении взыскания. Такое уведомление подкрепляется судебным листом или разрешением от старшего судебного пристава. Также приставы имеют право наложить арест на счета должника, даже если они находятся в разных банках.

Приставы получают сведения о счетах должника в банке на основе запроса, который отправляется в большинство финансово-кредитных организация.

Общепринятые правила

Необходимо обратиться в «Службу Судебных Приставов» не позже 3-х лет после вынесения постановления. Если этого не сделать, документ потеряет юридическую силу. Задача приставов – выполнить предписания за определенный период. За два месяца ему необходимо принять меры по возврату средств, то есть заблокировать счета ответчика, наложить арест на движимое и недвижимое имущество, поставить запрет на продажу имущества и прочее. При скрывании должника, необходимо объявить его в розыск. Все эти действия должны быть выполнены в срок двух месяцев.

Бывает, что суд устанавливает даты для осуществления требований. Редко, когда сроки устанавливаются законодательством.

Порядок взыскания по исполнительному производству

После завершения суда в пользу истца, который получает исполнительный лист, направляемый с заявлением в ФССП, начинается процедура взыскания судебными органами

  • Документы взыскателя передаются приставу исполнителю. Это происходит в течение трех дней. Пристав возбуждает в течение трех дней исполнительное производство, далее выносится постановление.
  • В следующие три дня должник имеет право добровольно исполнить требования
  • В случае, если должник сам не погасил долг, начинается принудительное исполнение. В этот период приставы блокируют счета, накладывают запрет на любые действия с имуществом должника, запрет на выезд из страны, продажу имущества. На это отводится не более двух месяцев.
  • Исполнительное производство заканчивается, если долг погашен, или стороны договорились, или ответчика признали банкротом, или же у должника не оказалось имущества.

На все это есть 2 месяца, это период, выделенный судебного приставу на взыскание долга. С большей вероятностью, производство будет окончено из-за причины отсутствия возможности взыскать долг. При необходимости взыскатель может подать новое заявление. Делать это можно после каждого окончания производства.

Заявление о взыскании исполнительного производства

Заявление о взыскании долга по исполнительному производству нужно подавать вместе с исполнительным документом (исполнительным листом или судебным приказом) судебному приставу-исполнителю. По заявлению взыскателя возбуждают исполнительное производство и начинается принудительное исполнение судебного постановления . Заявление подается в тот отдел судебных приставов, где будет происходить исполнение.

Место совершения исполнительных действий:

  • для граждан – место проживания, место пребывания или нахождения имущества, если место жительства не выяснено, то по последнему известному месту жительства;
  • для юридических лиц — по юридическому адресу, местонахождению имущества или по юридическому адресу представительства или филиала;
  • в случае, если в исполнительном документе указаны требования, которые обязывают должника совершить определенные действия, то исполнительный документ предъявляется по месту совершения этих действий.

Если узнать надлежащий отдел судебных приставов проблематично, есть возможность подать заявление главному судебному приставу субъекта РФ.

Заявление можно подать лично или через представителя с доверенностью, также есть возможность направить в службу судебных приставов по почте. В заявлении возможно просить судебного пристава принять обеспечительные меры, если суд их ранее не принял. В заявлении нужно максимально подробно указать всю известную взыскателю информацию о должнике (его место проживания, возможное местонахождения в данный момент, место работы, его телефоны и другие возможности связи с ним). Взыскатель может указать сведения об имущественном положении должника, указать имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если по одному решению суда выдается несколько исполнительных листов (статья 429 ГПК РФ), то по каждому должнику нужно писать отдельное заявление о взыскании по исполнительному производству.

После того, как заявление поступило в службу судебных приставов, оно в течение 3 дней должно быть передано конкретному судебному приставу-исполнителю. В свою очередь у судебного пристава-исполнителя есть также 3 дня на возбуждение исполнительного производства. При наличии соответствующих оснований судебный пристав может отказать в возбуждении исполнительного производства.

Постановление о возбуждении исполнительного производства устанавливает срок для добровольного выполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, обычно он составляет 5 дней со дня получения должником копии постановления. Копия постановления о возбуждении исполнительного производства должна быть направлена не позднее 1 дня взыскателю, должнику и в суд.

Постановление о возбуждении исполнительного производства может быть обжаловано в районный суд в течение 10 дней со дня вынесения, для составления жалобы можно использовать образец заявления об оспаривании действий судебного пристава-исполнителя. При пропуске срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом: восстановление процессуального срока.

Сроки подачи исполнительных документов

  • Исполнительные листы и судебные приказы предъявляются в течение трех лет с момента вступления в законную силу
  • Исполнительные документы по делам административном правонарушении предоставляются в течение двух лет
  • Удостоверения по трудовым спорам необходимо предъявить в течение 3-х месяцев
  • Исполнительные листы арбитражных судов, на основе которых восстановлен рок предъявления, предъявляются в течение 3-х месяцев, начиная со дня восстановления срока.

Если исполнительное производства было прекращено из-за невозможности взыскания долга, срок предоставления исполнительного документа отсчитывается заново со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.

Исковое требование взыскателя может растянуться на неопределенный период. На этот есть несколько причин:

  • Отсрочка. Она возникает, если ответчик оспаривает требования заявителя. Постановление об отсрочки выносит судья или пристав-исполнитель этого дела
  • Приостановка. Ее причины указаны в законе РФ
  • Рассрочка – это решение о переносе срока возврата денежных средств. Как правило, для этого нужны весомые основания. В таком случае назначаются новые даты.
  • В случае, когда принудительное взыскание производится на территории другого ведомства ФССП, период производства составляет 15 дней. Время осуществления производства не учитывается.

Если сроки затягиваются, необходимо получить исполнение с помощью приставов. Для этого нужно:

  • Подать заявление о возбуждении исполнительного производства
  • Иметь информацию о ходе производства
  • Оказать помощь приставу в ведении исполнительного производства
  • Контролировать действия судебного пристава
  • Обжаловать постановление
  • Справка о заработной плате или пенсии
  • Квитанции об уплате ЖКХ
  • Документы, доказывающие наличие иждивенцев
  • Другие документы, в которых прописаны доходы должника

По ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут взыскать денежные средства, но не заблокировать счета, потому что это не входит в их полномочия. Судебному приставу не нужно согласие должника для проведения этой процедуры.

Судебные приставы могут наложить арест на:

  • Счет
  • Банковские карты
  • Депозиты и вклады

Взыскание не осуществляется с выплачиваемых средств:

  • Возмещении вреда, причиненному здоровью
  • В связи со смертью кормильца
  • Случае получения увечий при исполнении служебных обязанностей
  • Связи с уходом за нетрудоспособными гражданами
  • Алименты и суммы, выплачиваемые на содержание детей
  • Временной нетрудоспособности
  • Материнский капитал
  • Суммы единовременной материальной помощи
  • Суммы компенсации, которая выплачивается руководителем компании рабочим и членам их семей, инвалидам, не работающим в тот момент.
  • Страховое обеспечение. Исключение пенсии по старости и по инвалидности

Для того, чтобы оспорить снятие денежных средств со счета, необходимо подать жалобу на действия приставов. Жалоба направляется в отдел ФССП, прокуратуру или суд по месту жительства. Чтобы средства не списывали с социальных счетов, должнику необходимо предоставить приставам документы, которые подтвердят назначение поступившей суммы. В случае, когда счет является кредитным, нужен кредитный договор.

Жалоба должна быть подана в течение 10 дней со дня вынесения постановления или со дня, когда должника был извещен о постановлении.

Постановление не удается выполнить в течение двух месяцев, потому что:

  • Должника не нашли
  • У должника нет денежных средств или имущества для погашения долга

В таком случае исполнительный лист возвращается к заявителю, тот может подать его вновь в течение 3-х месяцев. Тогда начинается новый отчет. Действия документа составляет три года.

Это может продолжатся пока ответчик не оплатит долг или не появятся обстоятельства, влияющие на предписание. Если истец повторил процедуру в течение трех лет, документ теряет законную силу.

Прекращение исполнительного производства

Исполнительное производство прекращается в случае:

  • Смерти взыскателя
  • Невозможности исполнения документа
  • Отказа взыскателя от имущества, предложенного должником
  • В случаях, предусмотренных законом

Процесс возобновляется в случае отмены судебного акта, который был основанием для прекращения судебного производства или изменении обстоятельств.

Юридическая помощь

Для оперативного и качественного решения юридических вопросов обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Связаться с ними можно по телефону или с помощью официального сайта. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.