Что такое льготный кредит

Что такое льготный кредит и как его получить

В прошлом году почти пятую часть всех кредитов банки выдали по сниженным ставкам. Это стало возможным благодаря господдержке для малого и среднего бизнеса во время пандемии. Но льготные программы начались ещё до неё и не ограничиваются антикризисными мерами. Рассказываем, какие кредиты с господдержкой могут получить предприниматели и компании в 2021 году.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит — это кредит, который банк выдаёт под процент ниже рыночного.
В среднем без господдержки финансирование для бизнеса стоит 13-15%. А льготная ставка составляет от 1 до 9,95% в зависимости от программы.

Низкий процент достигается за счёт того, что часть затрат берёт на себя государство: оно компенсирует банку недополученную выгоду и таким образом поддерживает сразу несколько сфер. Например, фермер приобретает комбайн в кредит под небольшой процент. Выгоду от этого получает не только сам покупатель, который на доступных условиях стал владельцем необходимой техники. Но ещё и производитель комбайна, заработавший на продаже своего товара, а также сельскохозяйственная и машиностроительная отрасли в целом.

Льготные программы предназначены для разных заёмщиков. Чтобы оформить такой кредит, сначала необходимо разобраться, кто и на каких условиях может его получить.

Кредит от Минэкономразвития России

Эта программа льготного кредитования начала действовать в 2019 году. Она рассчитана на компании и предпринимателей, которые работают в приоритетных областях экономики: в туризме, строительстве, сельском хозяйстве, здравоохранении, образовании и других.

Ставка

Процентная ставка зависит от ключевой ставки Центрального банка и не может превышать её больше чем на 2,75%. Сейчас ключевая ставка равна 4,5%, поэтому кредит от Минэкономразвития выдают под 7,25%. До 22 марта 2021 года процент был ещё меньше — 7%.

Цель

Деньги можно использовать на разные цели:

  • инвестиционные: оплатить строительство, капремонт или приобрести дорогую технику;
  • пополнение оборотных средств: купить сырьё и материалы, провести рекламную кампанию или заплатить налоги;
  • рефинансирование других кредитов.

Не все заёмщики вправе потратить кредитные средства на любую из этих целей. Например, торговая компания может получить льготный кредит только на инвестиционные расходы. Но если такое предприятие зарегистрировано в моногороде или, например, в Дальневосточном или Северо-Кавказском федеральных округах, этого ограничения нет.

Сумма

Максимальный размер кредита зависит от того, для чего заёмщику требуются средства.

  • На инвестиционные цели выдают не более 2 млрд рублей на срок до 10 лет;
  • на пополнение оборотных средств — не более 500 млн рублей на срок до 3 лет;
  • сумма рефинансирования зависит от цели первоначального кредита.

Требования

Компания или предприниматель должны соответствовать условиям льготного кредитования:

  • быть резидентом Российской Федерации;
  • входить в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • не просто работать в приоритетной отрасли, но и зарегистрировать подходящий код ОКВЭД. Необходимо, чтобы этот код был внесён в ЕГРЮЛ или ЕГРИП до 01.01.2021 года;
  • не заниматься теми видами деятельности, которым государство поддержку не оказывает. Они перечислены в пунктах 3 и 4 ст. 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Например, льготный кредит не дадут ломбардам и игорным клубам;
  • не иметь долгов перед бюджетом больше 50 тыс. рублей;
  • не иметь задолженности по зарплате;
  • не находиться в процессе банкротства.

Банк может установить дополнительные требования — например, к годовой выручке.

Льготный кредит для микробизнеса

С 2020 года для микропредприятий действуют специальные условия государственного кредитования. По ним компании и ИП могут получить средства, если:

  • количество работников не больше 15 человек;
  • годовая выручка не превышает 120 млн рублей.

Ставка

До 9,95%.
Хотя процент выше, чем в классической программе от Минэкономразвития, этот кредит имеет преимущества:

  • для микробизнеса нет ограничений по видам деятельности;
  • заявку могут одобрить, даже если у заёмщика есть долги.

Цель

На развитие предпринимательской деятельности.

Сумма

До 10 млн рублей на срок до 5 лет.

Требования

В постановлении Правительства закреплено только одно требование: заёмщик должен иметь статус микропредприятия в Едином реестре субъектов МСП. Но банки могут установить дополнительные условия.

Программа стимулирования от Корпорации МСП

Корпорация МСП — это организация развития, которая помогает предпринимателям получить доступное финансирование. Вместе с Минэкономразвития и Центральным банком она разработала программу стимулирования кредитования предпринимательства.

Эта мера поддержки распространяется на малый и средний бизнес практически из любой отрасли, но есть несколько исключений. В частности, льготный кредит не дадут страховым компаниям или ломбардам.

Ставка

До 8,5%.
Льготная ставка действует 3 года, но деньги могут выдать на больший срок.

Цель

Заёмные деньги можно использовать для:

  • создания или покупки основных средств производства;
  • строительства;
  • пополнения оборотных средств;
  • рефинансирования кредитов других банков.

Сумма

По одному кредиту можно получить от 3 млн до 1 млрд рублей. Общий размер финансирования по этой программе достигает 4 млрд рублей.

Если предпринимателю требуются средства на неотложные нужды для сохранения занятости, то минимальная сумма — 500 тыс. рублей.

Требования

На льготный кредит вправе претендовать компании и ИП, которые:

  • являются резидентами Российской Федерации;
  • внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • не находятся в процессе банкротства;
  • имеют стабильное финансовое состояние.

У банка могут быть дополнительные требования к заёмщику.

Льготный кредит под 3%

Прежняя кредитная программа под 2% действовала до 1 апреля 2021 года, но с её помощью не все предприниматели вышли на докризисный уровень, поэтому Правительство разработало новую меру поддержки. Это кредит для бизнеса из отраслей, которые не восстановились от последствий пандемии. К ним относятся:

  • гостиницы, санатории (коды ОКВЭД 55 и 86.90.4);
  • бизнес из сферы туризма (код ОКВЭД 79);
  • рестораны, кафе и другой бизнес, связанный с общественным питанием (код ОКВЭД 56);
  • кинотеатры, музеи, зоопарки (коды ОКВЭД 59.14, 91.02 и 91.04.1);
  • организаторы выставок и конференций (код ОКВЭД 82.3);
  • предприниматели из области спорта, отдыха и развлечений, физкультурно-оздоровительные организации (коды ОКВЭД 93 и 96.04);
  • предприниматели из творческой сферы (код ОКВЭД 90).

Ставка

Получить заёмные деньги можно до 1 июля 2021 года. Финансирование выдаётся на 1 год. Первые полгода не нужно платить ни проценты, ни основной долг. Затем задолженность погашается ежемесячными равными платежами.

Одна из задач программы — обеспечить рабочие места, поэтому по условиям заёмщик должен сохранить не меньше 90% штата. Если предприниматель нарушает это условие, процент повышается до рыночного.

Цель

Заёмные средства можно тратить на любые бизнес-расходы, в том числе:

  • на текущие нужды;
  • на зарплату сотрудникам;
  • на погашение других кредитов.

Деньги нельзя использовать для:

  • выкупа акций и долей в уставном капитале;
  • выплаты дивидендов;
  • благотворительных целей.

Сумма

Максимальный размер финансирования — 500 млн рублей. Конкретная сумма зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле:
МРОТ (12 792 рублей) × количество работников × 12 месяцев.

Требования

Финансирование выдаётся предпринимателям с наёмными сотрудниками и организациям. Если у ИП нет работников, то в кредите откажут.

  • занимается деятельностью из списка кредитуемых. Необходимый код ОКВЭД должен быть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП не позднее 01 января 2021 года;
  • получил в 2020 году кредит по программе «Господдержка 2%»;
  • не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Больше о льготных займах — в статье «Как получить кредит под 3%»

Господдержка для фермеров

На этот кредит с господдержкой может рассчитывать бизнес, который работает в сельскохозяйственной сфере.

Читайте также  Как определяют наследников по закону

Ставка

Цель

Заёмщик может оформить льготный кредит:

  • для пополнения оборотных средств, например, для закупки рассады, — на срок до 1 года;
  • на строительство фермы, приобретение домашнего скота и на другие инвестиционные цели — на срок от 2 до 15 лет;
  • для рефинансирования кредитов других банков.

Полный список целей, на которые можно получить финансирование, размещён на сайте Министерства сельского хозяйства.

Сумма

В программе не указана максимально возможная сумма. Размер финансирования можно узнать у банков, которые предоставляют эту меру поддержки. Например, СберБизнес даёт на текущую сельскохозяйственную деятельность до 1 млрд рублей, а на инвестиционные цели — без ограничений, сумма зависит от финансового состояния заёмщика.

Господдержка для компаний, внедряющих цифровые технологии

До 2024 года компании и ИП могут оформить кредит на льготных условиях, если они разрабатывают цифровые технологии и внедряют их в приоритетные отрасли экономики и социальную сферу. Например, компания РЖД получила финансирование по этой программе на создание автоматизированных рабочих мест.

Ставка

Цель

Использовать средства можно с ограничениями. В частности, их нельзя:

  • разместить на депозите;
  • направить на погашение других кредитов;
  • потратить на выплаты по лизинговой сделке.

Сумма

На один проект выдаётся от 25 млн до 5 млрд рублей, а в целом по этой программе предприниматель может получить от 500 млн до 10 млрд рублей.

Сейчас планируется снизить нижнюю границу суммы кредита до 5 млн рублей, чтобы больше банков смогло его выдавать и предложение стало более доступным для бизнеса.

Требования

Заёмщик должен соответствовать требования, стандартным для льготных кредитов:

  • регистрация на территории России;
  • отсутствие долгов по налогам;
  • действующий бизнес, который не находится в стадии ликвидации, реорганизации или банкротства.

Региональные льготные кредиты

В разных субъектах РФ существуют собственные программы поддержки бизнеса. Они распространяются на предпринимателей и компании, которые платят налоги в региональный бюджет.

До 1 июля 2021 года в Москве действует программа льготного кредитования. Она позволяет:

  • получать кредиты по сниженным ставкам;
  • уменьшать процент по прежним кредитам.

Ставка

Если до 15 апреля 2020 года заёмщик получил кредит на сумму менее 100 млн рублей, то он может уменьшить процент на 6%. Если договор с банком был оформлен после 15 апреля 2020 года, ставка будет 3-7%. На этих условиях в кредит можно взять до 35 млн руб.

Цели

Деньги разрешается потратить на финансирование текущей деятельности и инвестиционные расходы.

Заёмщик не вправе:

  • класть заёмные средства на депозит;
  • рефинансировать другие кредиты.

Требования

Предприниматель или компания должны:

  • относиться к малому или среднему бизнесу;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • вести деятельность и не находить в процессе ликвидации или банкротства;
  • не пользоваться другими мерами поддержки в отношении кредита. Например, по столичной программе не получится снизить процент, если средства изначально получены на льготных условиях.

Банки могут устанавливать дополнительные ограничения. Например, в СберБизнесе это предложение не распространяется на овердрафт, банковские гарантии, кредитные бизнес-карты и рефинансируемые кредиты.

Как получить льготный кредит

За финансированием с государственной поддержкой необходимо обращаться в банки, которые уполномочены предоставлять средства по льготной процентной ставке. Список таких кредитных организаций размещается на сайтах госорганов.

Льготная ипотека в России 2021

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

    ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.

    Требования банка к заемщикам

    Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

    Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Требования банка к недвижимости

    Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

    Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

    Как оформить льготную ипотеку?

    1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

    2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

    3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

    4. Выберите недвижимость.

    5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

    Документы

    Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

    • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС;
    • документ о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

    Программы

    Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

    В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

    Основные условия:

    • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
    • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
    • ставка 6%;
    • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
    • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

    На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

    На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

    Читайте также  Как избавиться от ипотеки

    Льготные займы для юрлиц и ИП: важные детали

    Индивидуальные предприниматели и юридические лица с 1 июня 2020 г. могут воспользоваться новой программой государственной поддержки и обратиться в банк для получения денежных средств в кредит под 2% для возобновления своей деятельности. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября 2020 г.

    Условия выдачи льготного кредита

    Государство предоставляет бизнесу кредитные средства для возобновления деятельности и для расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. Выданные денежные средства не являются целевыми, направить их можно не только на заработную плату, но и на погашение других кредитов и другие цели.

    Есть ограничение: нельзя выданные денежные средства направить на выдачу зарплаты, если сумма превышает указанную сумму в трудовом договоре; потратить кредит на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

    Льготный кредит рассчитан на малые и микропредприятия из отраслей деятельности, пострадавших от коронавируса (Постановление Правительства от 16.05.2020). Нужно, чтобы основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса по ОКВЭД входил в список пострадавших отраслей. Средний и крупный бизнес сможет воспользоваться льготами в том случае, только если основной вид деятельности входит в список пострадавших отраслей. Однако компании, изменившие ОКВЭД после 1 марта 2020 г., находящиеся в процессе банкротства, ликвидации или приостановившие деятельность, не могут претендовать на льготный кредит.

    Максимальная сумма кредита считается как произведение расчетного размера оплаты труда, количества сотрудников на 1 июня 2020 г. и количества месяцев с момента заключения кредитного договора и до 1 декабря. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

    Выдача денежных средств происходит следующим образом. После одобрения кредита банк не сможет перевести всю сумму на расчетный счет. Банк может это делать ежемесячными платежами не более двойного расчетного размера оплаты труда.

    В договоре предусмотрена льготная кредитная ставка 2% и стандартная ставка банка. Начисление процентов по льготной ставке начинается с момента погашения кредита. По стандартной ставке — либо с 1 декабря 2020 г., либо с 1 апреля 2021 г.

    Условия возврата

    Если после 1 декабря в компании численность сотрудников сократилась более чем на 20% в период с 1 июня 2020 г. по 1 декабря 2020 г. по сравнению с данными на 1 июня 2020 г., то выданный кредит необходимо отдать в полном объеме на условиях стандартной процентной ставки.

    Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, и к 1 декабря штат восстановлен до 80 % от июньского значения, возвращать кредит придется в жестких условиях. Возврат необходимо производить тремя равными частями (28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.).

    Для компаний, где до 1 декабря 2020 г. численность сотрудников не опускается ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня 2020 г., будет введен период наблюдений, который продлится до 1 апреля 2021 г. Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит необходимо возвращать на условиях стандартной процентной ставки.

    В компании, где численность сотрудников по итогам каждого месяца не будет опускаться ниже 80% от показателей 1 июня 2020 г., кредит и проценты спишут наполовину.

    Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечения положено компаниям, которые к 1 марта 2021 г. сохранят не менее 90% численности сотрудников от показателей на 1 июня 2020 г., в которых зафиксирована средняя заработная плата не ниже МРОТ и которые не подадут на банкротство к 1 апреля 2021 г.

    На что обратить внимание

    Бюджет на эту программу ограничен. Если желающих окажется слишком много, то компания может не успеть принять участие в программе. Поэтому заявку необходимо подать как можно раньше!

    Ответственно подходите к выбору банка для получения этого кредита. Если банк нарушит какие-то условия Правительства, то льготный кредит компании превратится в кредит на стандартных условиях. В кредитном договоре банка должно быть прописано, что кредит выдается на возобновление деятельности, а срок окончания должен быть 30 июня. При нарушении этих условий у банка могут возникнуть проблемы с получением компенсации от государства, а компания или ИП, соответственно, будут должны вернуть этот кредит по стандартным условиям.

    Перед тем, как обращаться в банк и брать денежные средства в кредит, нужно хорошо оценить ситуацию в предпринимательской деятельности. Эта государственная программа выгодная: фактически бесплатные деньги для поддержки деятельности компании.

    Многим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям программа поможет, однако если сохранить среднюю численность штата у компании не получится, деньги придется отдавать на стандартных условиях, причем тремя платежами в сжатые сроки, а не в течение нескольких лет. Проценты будут начислены не по льготной ставке, а по обычной. Если бизнес к тому времени обанкротится, долги перед банком никуда не денутся, их будут взыскивать.

    Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

    С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

    Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

    У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

    Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

    В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

    Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

    Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

    Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

    Вот требования к заемщикам:

    1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
    2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
    3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

    Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

    Читайте также  Можно ли отказаться от подаренной недвижимости

    Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

    Какую сумму можно взять в кредит под 2%

    Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

    Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

    (МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

    Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

    (12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

    Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

    Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

    То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

    (12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

    И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

    Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р .

    Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

    Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

    Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

    Прямые выплаты

    Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

    В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

    В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

    «В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

    В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

    Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

    Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

    «По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

    Выгодные кредиты от крупнейших банков

    Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

    Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

    Льготные займы стартапам и промышленникам

    Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

    Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

    Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

    ПоручительМосква

    Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

    «За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».