Что такое ипотека с господдержкой

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 7%?

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 1 июля 2022 года! Оператор этой программы — ДОМ.РФ.

Кто может взять ипотеку с господдержкой под 7%?

Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Какое жилье можно купить в ипотеку по ставке 7%?

Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно взять на покупку квартиры в строящемся доме или готовое жилье у застройщика. Максимальная сумма кредита по программе составляет 3 млн рублей во всех российских регионах.

На вторичное жилье, на постройку ИЖС или приобретение земельного участка под строительство частного дома льготная программа не распространяется.

Какие банки выдают ипотеку под 7%?

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит под 7%, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке 7% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 8%.

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

свидетельство о браке или разводе;

справка о доходах по форме (можно запросить у работодателя);

для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

Ипотека с господдержкой

Какие программы есть на рынке в 2020 году и как они работают

Государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное для государства. Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

Господдержка для молодых семей

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации „Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации“ (Федеральная целевая программа „Жилище“)».

Общие условия. Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого. Социальные выплаты дают на:

  1. Покупку жилья.
  2. Строительство жилого дома.
  3. Последний паевой взнос в жилищный кооператив.
  4. Первый взнос на ипотеку.
  5. Погашение долга по жилищному кредиту.
  6. Оплату договора долевого строительства.

С помощью социальной выплаты нельзя купить жилье у близких родственников, например у родителей.

Срок действия. Программа пока действует. На 2020 год запланировано выплатить молодым семьям более 67 млрд рублей.

Требования к заемщику. Участвовать в программе может семья из двух и более человек: это могут быть супруги или родитель и ребенок. При этом хотя бы один родитель должен быть гражданином России. У второго родителя может быть любое гражданство. Но, когда будут рассчитывать нормативную площадь жилья для семьи, супруга-иностранца и детей без российского гражданства в расчет не примут.

Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет. Причем не на момент подачи заявления о постановке на учет, а в тот год, когда до семьи дойдет очередь на получение социальной выплаты. Если один из супругов стал старше, из очереди исключат. И неважно, сколько лет семья ждала помощи от государства.

Но есть два исключения: для семей с тремя детьми и для тех, кого местная администрация признала нуждающимися до 1 марта 2005. Если в региональном бюджете есть деньги, их могут включить в списки на выплату по квоте: таких семей может быть до 30%. Например, если есть деньги для 10 семей, то в список могут включить три многодетные семьи с родителями старше 35 лет. Но могут и не включить.

Документы. Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

  1. Заявление о включении в целевую программу.
  2. Паспорта и свидетельства о рождении членов семьи.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита.
  5. Подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком.
  6. СНИЛС на совершеннолетних членов семьи.
  7. Если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

Если подойдет очередь на субсидию и с возрастом родителей все будет в порядке, администрация выдаст именное свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Свидетельство можно использовать в течение семи месяцев с даты выдачи.

Как получить по шагам. Мы уже писали об этой программе в целом и разбирали подробно порядок действий в наших статьях.

Сумма господдержки. По программе господдержки молодой семье без детей могут доплатить 30%, а семье с детьми — 35% от расчетной стоимости жилья необходимой площади. Стоимость квадратного метра рассчитывает муниципалитет, но она не может быть больше средней по России. Остаток стоимости жилья молодая семья вносит самостоятельно. При этом независимо от реальных рыночных цен на квартиры и дома должна соблюдаться норма площади на семью.

Куда обращаться. В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2020 году ежегодный накопительный взнос равен 288 410 Р , эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции. В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотечному кредиту или на покупку жилья.

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Читайте также  Неприватизированная квартира после смерти квартиросъемщика

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Срок военной ипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы кредита и банковской ипотечной программы.

Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотечного кредита, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.

В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту

Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается. Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг, уходит время.

Требования к заемщику. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

  1. Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
  2. Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.
  3. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2020 или отслужившие больше 3 лет.

В случае смерти военнослужащего ипотеку может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

Документы. Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.

Как получить по шагам. Мы уже писали подробно, как взять военную ипотеку.

Сумма господдержки. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.

Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.

Куда обращаться. Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней. За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились.

В следующие 5 дней заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.

Что такое ипотека с господдержкой. И чем она отличается от обычной

Что случилось?

Впервые программу ипотеки с господдержкой запустили в 2015 году. По условиям программы в 2016 году ставка по льготной ипотеке не может превышать 12% годовых. Вместе с тем, согласно опросу, проведенному Клерк.Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки. Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой

Меня пугает приставка «гос». Там, где участвует государство, заполняешь много бумаг и все происходит медленно.

Согласны, но не в этом случае. Ипотека с господдержкой — это государственная программа поддержки получения ипотечного кредита на цели приобретения недвижимости в новостройках. Жилищное строительство зависит от нескольких факторов: потребительского спроса и государственной поддержки. Таким образом государство поддерживает банковскую систему и стимулирует жилищное строительство в условиях кризиса. В программе участвуют ряд банков, которым выделяются государственные средства для развития ипотечного кредитования. Благодаря таким финансовым вливаниям банки предлагают заявителям на ипотеку сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более доступной. Документооборот такой же, как при получении обычной ипотеки.

Ну и что? Почему мне нужно думать об ипотеке именно сейчас?

Никто не знает будут ли продлевать эту программу дальше. Есть большая вероятность, что в 2017 году у Минфина не будет возможности изыскать средства для продления программы госсубсидирования. На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14% и говорить о ее снижении в 2017 году без господдержки сейчас преждевременно. Невзирая на малую разницу в процентах в случае с льготной ипотекой экономия получается существенная.

А не проще ли арендовать квартиру, тем более, что это выгоднее?

По поводу выгоды вопрос спорный. Но каждый решает сам. По нашему мнению, ментальность большинства россиян такова, что они предпочитают пусть даже и к пенсионному возрасту, но обладать собственным уютным «гнездышком».

Кроме того, за 15-20 лет (средний срок ипотеки) стоимость аренды может существенно подрасти, в то время как за квартиру вы платите фиксированный взнос.

Да и если в молодом возрасте можно обеспечить себе более-менее приемлемый уровень дохода, то в предпенсионный и пенсионный период арендовать квартиру и не испытывать финансовых затруднений могут немногие.

До 1 января 2017 года осталось четыре месяца. Успею ли я воспользоваться программой?

Тут все зависит от вас и от сроков, за которые работодатель готов предоставить документы, подтверждающие ваши трудоустройство и уровень дохода. Например, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней и действуют специальные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.

Я могу претендовать на ипотеку с господдержкой?

Воспользоваться выгодными условиями ипотеки с господдержкой можно при соответствии определенным требованиям, которые могут незначительно отличаться в зависимости от банка. Выделим следующие основные требования к Заемщикам:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • стаж работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • отсутствует плохая кредитная история;
  • привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Каковы условия у такого ипотечного займа?

Условия могут различаться в разных банках, но есть общие требования, которые предъявляются ко всем без исключения заемщикам:

  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • ставка по кредиту не может превышать 12 %;
  • максимальный срок погашения кредита — не более 30 лет;
  • валюта кредита (займа) — рубли РФ;
  • гражданство РФ;
  • кредит выдается на приобретение у юридического лица:
    1. жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
    2. жилого помещения по договору купли-продажи при условии, что продавец-юридическое лицо является первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • максимальный размер кредита (займа) составляет: до 8 млн рублей (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 3 млн рублей (для жилых помещений в других регионах РФ);
  • обязательное заключение договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности).

Какова последовательность действий потенциального заемщика?

Для начала определитесь с застройщиком. Выберите несколько компаний с хорошими отзывами, которые строят много и давно существуют на рынке, не задерживают сроки сдачи жилья. Иногда можно пойти и от обратного, зайти на сайт банка, в котором вы планируете взять ипотеку, найти раздел про аккредитованных застройщиков и посмотреть перечень компаний. У Райффайзенбанка такие партнеры есть во всех крупных городах России.

Как рассчитать сумму ежемесячных выплат?

Сумма зависит от ряда факторов, главные из которых — стоимость жилья и сумма первоначального взноса. Приблизительный размер выплат можно, к примеру, рассчитать на странице ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, выбрав при этом вид ипотечной программы «Ипотека с господдержкой», там же можно оставить предварительную заявку на ипотечный кредит.

Читайте также  Как оценить коммерческую недвижимость

На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?

Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам. В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии. Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.

Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб., 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов. Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы

А если взять кредит по госпрограмме, а банк обанкротится, что будет дальше? Неужели плакала моя пониженная ставка?

Кредит будет передан другому банку-санатору, но можно не переживать, закон запрещает изменять условия кредитования. Так что заемщику можно не пить валокордин, для него ничего не изменится, разве что платежи придется относить в банковское учреждение с другой вывеской.

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Читайте также  Как снять счетчик воды самостоятельно

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

  • молодые семьи и семьи с детьми;
  • военные;
  • жители дальнего востока;
  • семьи, проживающие в сельской местности;
  • все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

Только на строительство жилья в частном секторе

Маткапитал использовать нельзя

Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке

Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

Разрешено использовать материнский капитал

Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Программа для дальневосточников

Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО

Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование маткапитала

Программа действует до конца 2025 года

Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

  • Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
  • Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
  • Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
  • Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

  • отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
  • наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
  • несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
  • плохая кредитная история.

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.