Договор залога автомобиля поручителем в обеспечение договора займа

КС РФ подтвердил, что к договору залога с участием не являющегося должником по обязательству третьего лица применяются отдельные нормы о прекращении поручительства

billiondigital / Depositphotos.com

Конституционный Суд РФ рассмотрел вопрос о конституционности абз. 2 п. 1 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации в той мере, в какой на его основании решается вопрос о применении к отношениям с участием залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, правила п. 6 ст. 367 Кодекса о том, что поручительство, срок которого не установлен, прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю (постановление Конституционного Суда РФ от 15 апреля 2020 г. № 18-П).

Поводом к рассмотрению дела послужила жалоба гражданина, который передал принадлежащие ему жилые помещения в залог в обеспечение договора займа, заключенного третьим лицом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств решением суда общей юрисдикции была взыскана задолженность по договору займа, а также обращено взыскание на заложенное имущество. При этом суд отклонил довод залогодателя о прекращении залога по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства и до предъявления иска об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку срок действия договора залога определен сторонами «до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа».

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

По результатам рассмотрения жалобы КС РФ пришел к выводу, что применение к отношениям между должником, залогодержателем и залогодателем, не являющимся должником по основному обязательству, отдельных правил о поручительстве является оправданным, принимая во внимание сходство этих способов обеспечения исполнения обязательств. В частности, это касается правила о том, что если залогодателем является третье лицо, а срок залога в договоре не установлен, залог прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.

Правило о прекращении поручительства, не допускающее бессрочного существования обязательства поручителя, направлено на обеспечение определенности в правоотношениях с его участием. Залогодателю, не являющемуся должником по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, также должна быть создана возможность в разумных пределах предвидеть имущественные последствия предоставления обеспечения. Отсутствие временных рамок для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога, срок которого в договоре не установлен, приводило бы к неопределенному во времени обременению права собственности залогодателя по не зависящим от него причинам.

Вместе с тем КС РФ отметил, что разрешение вопроса о том, было ли в рассматриваемом случае волеизъявление сторон договора залога направлено на изъятие их отношений из-под действия п. 6 ст. 367 ГК РФ и был ли сторонами в соответствии с правилами гражданского законодательства определен срок действия залога, не относится к его компетенции и осуществляется судом с учетом всех фактических обстоятельств конкретного гражданского дела.

Отметим в связи с этим, что применительно к договору поручительства арбитражная практика исходит из того, что условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства (абз. 3 п. 34 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42).

Договор займа (обеспечение — залог движимого имущества)

(обеспечение — залог движимого имущества)

[место заключения договора] [дата заключения договора] [Полное наименование организации-займодавца], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и

[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.

1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Займодавец имеет право:

— запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору;

— на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим договором.

2.2. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора.

2.3. Заемщик вправе:

— распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, по своему усмотрению;

— с согласия Займодавца досрочно возвратить сумму займа.

2.4. Заемщик обязан:

— представлять документы и сведения, запрашиваемые Займодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору;

— застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже суммы займа;

— принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

— возвратить Займодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

3. Проценты по договору

3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты на сумму займа в размере [вписать нужное].

3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [значение] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.

Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.

3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].

4. Обеспечение договора

4.1. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается залогом.

4.2. Залогодателем является Заемщик.

4.3. Предметом залога является — [наименование, характеристика и идентифицирующие признаки], далее — имущество.

4.4. Имущество не является имуществом, изъятым из оборота или ограниченно оборотоспособным.

4.5. Передача имущества в залог по настоящему Договору не противоречит закону и иным правовым актам и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

4.6. Имущество не обременено какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под арестом или запрещением не состоит.

4.7. Имущество не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата или повреждение, и пригодно для эксплуатации.

4.8. Если Имущество будет утрачено или повреждено либо право собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным законом, Залогодатель обязан в разумный срок восстановить Имущество или заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с Залогодержателем.

4.9. Замена предмета залога допускается с согласия Займодавца.

4.10. Последующий залог имущества [допускается/не допускается].

4.11. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.

4.12. По соглашению Сторон оценочная стоимость предмета залога на дату заключения настоящего договора составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.

4.13. Заемщик сохраняет право распоряжения заложенным имуществом. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому собственнику основного долга, обеспеченного залогом.

4.14. Залог имущества обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по настоящему договору:

— возврат суммы займа в размере: [сумма цифрами и прописью] рублей;

— уплата процентов на сумму займа в размере: [значение] % годовых;

— уплата процентов за пользование чужими денежными средствами в размере и в порядке, установленном настоящим договором;

— возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору;

— возмещение необходимых расходов Займодавца по обращению взыскания на имущество и его реализацию.

4.15. Взыскание на имущество для удовлетворения требований Займодавца может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.

4.16. Обращение взыскания на имущество осуществляется в судебном порядке или без обращения в суд в порядке, установленном соглашением Сторон о порядке обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, заключенным после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

4.17. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение взыскания на имущество и его реализацию, исполнив свои обязательства по настоящему договору.

5. Ответственность Заемщика

5.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего договора.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий договор считается заключенным с момента его [подписания или регистрации (указать наименование регистрирующего органа)].

6.2. Сумма займа считается возвращенной в момент [зачисления или передачи] соответствующих денежных средств [на банковский счет или в кассу] Займодавца.

6.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.

6.4. Настоящий договор составлен в 3 аутентичных экземплярах, один из которых хранится в делах регистрирующего органа по адресу: [вписать нужное], а остальные выдаются Сторонам.

6.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

Как бизнесмены защищают имущество с помощью залога и какие ошибки они при этом рискуют допустить

Человек или компания даёт в долг другому человеку или компании деньги. Заимодавец — тот, кто даёт в долг, заёмщик — тот, кто берёт.

Заимодавец хочет быть уверенным, что долг будет возвращён. Что может быть гарантией возврата? Залог имущества должника. Если заёмщик не вернёт долг, то кредитор заберёт у должника заложенное имущество, и долг будет считать возвращенным. Важно понимать, что договор займа и договор залога — это два разных договора.

Сторона договора, которая получила в залог имущество, называется залогодержателем.

Залогу посвящены статьи 334-356 Гражданского кодекса.

Замечание на полях: ипотека — это заём под залог недвижимости, а вовсе не кредит в банке на покупку квартиры, как думают многие.

Как применяется залог для защиты имущества?

Дело в том, что у залогодержателя при банкротстве заёмщика больше прав, чем у тех кредиторов, у которых ничего в залоге нет: залогодержатель получает не менее 70% от суммы, которая была выручена от продажи предмета залога во время банкротства (п.1 ст. 138 закона о банкротстве). Поясним на примере.

Читайте также  Заявление на замену прав после смены фамилии

Давние приятели Иванов и Петров заключили договор займа: Иванов взял в долг у Петрова 10 млн руб и дал Петрову в залог свою квартиру.

Иванов был должен не только Петрову, но и Сидорову. Ну или налоговой инспекции задолжал. Платить не может. Начинается процедура банкротства Иванова.

Финансовый управляющий продаёт заложенную квартиру за 8 млн руб. 70% от этой суммы, то есть 5,6 млн руб получает Петров как залогодержатель. Остальная часть денег от продажи — 2,4 млн руб — зачисляются на специальный счёт и уйдут другим кредиторам.

Как видите, залог не позволяет спасти саму квартиру. Но защитить часть от её стоимости он может. Конечно, если сделать всё правильно.

Но правильно у бизнесменов получается не всегда.

Ошибка № 1: сумма займа намного меньше стоимости заложенного имущества

В таком случае затея теряет смысл. Например, стоимость квартиры — 10 млн руб, а займ на 3 млн руб. В банкротстве квартира будет продана за 7 млн, залоговый кредитор получит 3 млн рублей, но остальные-то 4 млн уйдут другим кредиторам. И зачем тогда все это было?

Конечно, можно составить договор займа и на 10 млн, и на 50 млн. Но тут есть риск допустить другую ошибку, из-за которой договор залога признают недействительным.

Ошибка № 2: заимодавец дал в долг деньги, которых у него не было

Когда начнётся банкротство, и залоговый кредитор включится в реестр кредиторов, ему придётся доказывать, что он действительно дал в долг деньги. То есть надо будет доказать реальность основного обязательства (займа).

А дать в долг можно только то, что у тебя есть. Если кредитор — человек с зарплатой 30 тыс руб/мес даёт в долг 10 млн руб, то у кредиторов, финансового управляющего и арбитражного суда будут вопросы, откуда такая сумма у заимодавца вообще взялась. И если не будет четкого и подтвержденного документами ответа, то суд признает договор займа и залога недействительными, и никаких 70% от стоимости заложенного имущества залоговый кредитор не получит.

Ошибка № 3: не суметь доказать, что деньги действительно были переданы

Заимодавец может быть достаточно состоятельным, чтобы давать в долг крупные суммы. Но само по себе это не гарантирует, что суд признает его кредитором и «пустит» в реестр кредиторов. Надо ещё доказать, что деньги действительно были переданы.

Самое слабое подтверждение передачи денег — расписка. На неё лучше не полагаться. А вот если деньги переведены по безналу (переведены на расчетный счет заёмщика), то это выглядит уже намного убедительнее, хотя и тут может быть не все гладко.

Недавно к нам обратился бывший директор, который дал возглавляемой им компании почти 70 млн руб в долг. Деньги прошли по безналу, и в банковских выписках все это видно. Потом директор ушёл из компании, а так как долг не выплачивался, обратился к юристам, чтобы они помогли взыскать деньги с процентами. Но те юристы, доказывая факт самого займа, неверно расставили акценты: надо было упирать на то, что деньги шли по безналу, что доказывает не только факт их наличия у заимодавца, но и фактическую передачу денег заёмщику. Но этот момент был упущен, и две судебные инстанции отказали директору во взыскании денег. Когда первая инстанция и апелляция были проиграны, директор пришёл к нам. Мы ведём это дело в кассации.

Ошибка № 4: заключить договор займа и залога менее, чем за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве или после подачи

Сделки, в силу которых один кредитор получает преимущество перед другими кредиторами, называются сделками с предпочтением (ст. 61.3 закона о банкротстве). Договор залога имущества — это как раз такая сделка, ведь залоговый кредитор получает не менее 70% стоимости имущества, тогда как всем остальным кредиторам остаётся довольствоваться остатками — 30%.

Арбитражный суд признает залог недействительным, если он заключён менее, чем за 6 месяцев до подачи иска в суд. Это железно, тут нет других вариантов. Кредиторам не надо будет ничего дополнительно доказывать. Вот договор залога, вот он заключён в пределах 6 месяцев до подачи заявления, значит, договор недействительный и точка.

Это подтверждается судебной практикой. Например, в деле № А45-10393/2017 должник заключил с Альфа-Банком договор залога, но суд признал их недействительными, потому что они были заключены в период предпочтительности. При этом никакие другие факты не имели значения:

сделки залога, заключенные в период предпочтительности, признаются недействительными без необходимости установления недобросовестности контрагента.

То есть неважно, знал банк об имущественном положении должника, не знал — не имеет разницы. Есть и другая аналогичная практика:

  • Определение Верховного Суда РФ от 17.10.2016 N 307-ЭС15-17721(4);
  • Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.10.2018 по делу № А63-9062/2016;
  • Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 30.09.2019 по делу № А39-2735/2016;
  • Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 02.09.2019 по делу № А17-4841/2015;
  • Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24.12.2019 по делу № А58-3102/2015.

Если договор заключён за год или за два — другое дело, в этом случае рисков признания сделки недействительной куда меньше.

Но 6 месяцев — это не единственный срок, на который следует обращать внимание при заключении договора залога.

Ошибка № 5: дать кредиторам и суду основания признать, что сделка совершена, чтобы нанести ущерб кредиторам

По факту суды признают, что сделка совершена с целью причинения ущерба кредиторам, если у неё нет разумного обоснования, смысла и целесообразности.

Это работает в течение 3-х лет до подачи заявления о банкротстве в суд.

Например, в деле № 2-583/11 суд взыскал с заёмщика в пользу заимодавца 32 единицы транспортной техники, которая была в залоге у заимодавца.

Но потом должник пошёл на банкротство, и конкурсный управляющий заявил, что этот договор и залог техники — фикция, нужная только для того, чтобы вывести имущество из-под носа налоговой. Договор залога был заключен, когда в отношении должника проходила выездная налоговая проверка.

Арбитражный суд поддержал управляющего и признал договор залога недействительным.

Очень важная деталь: арбитражный суд признал договор недействительным, хотя до этого суд общей юрисдикции взыскал предмет залога в пользу залогодержателя (то есть признал, что с договором все в порядке).

Судами сделаны следующие основные выводы:

— наличие вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции о взыскании с должника задолженности по договору займа путем обращения взыскания на заложенное по спорному договору имущество не лишает суд, рассматривающий дело о банкротстве, возможности признать такой договор залога недействительным по специальным основаниям, установленным Законом о банкротстве;

— действительной целью заключения договора залога являлся вывод активов должника и исключение возможности иных кредиторов, в частности уполномоченного органа, получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

Ошибка № 6: заключить договоры займа и залога с аффилированными лицами

То есть с супругом, родителями, детьми, братьями, с собственной компанией, с компанией, в которой сторона договора — директор и т.д. Но это не все.

Не только родственники и руководители — аффилированные лица. Суд может признать лиц аффилированными, если они давно знакомы, друзья и вообще есть основания полагать, что между ними есть связь. Например, если два человека постят в Инстаграме совместные фотки из ресторанов, боулингов, бани, с охоты, пикников и курортов, то есть риск, что суд признает их аффилированными.

Сама по себе аффилированность не ведёт к признанию договора залога недействительным. Признавать договор таковым или нет — решать будет суд. Но если аффилированности нет, то шансы, что договор устоит, выше.

Ошибка № 7: «накосячить» в договорах займа и залога

Есть такая вещь — существенные условия договора. Если в договоре они почему-то не прописаны, то считается, что договора нет. Поэтому существенные условия — обязательны.

Существенные условия договора займа:

  • письменная форма;
  • стороны (кто заёмщик, кто заимодавец);
  • какая сумма даётся в долг;
  • обязанность вернуть деньги.

Если договор заключается между компаниями, то в договоре нужно прописать ещё и проценты, потому что просто так, по доброте душевной, компании друг другу деньги в долг не дают. Беспроцентный займ между юрлицами — это очень, очень подозрительно.

Существенные условия договора залога:

  • письменная форма;
  • что даётся в залог;
  • информация о долге, обеспеченном залогом;
  • сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право;
  • сведения о должнике залогодателя;
  • указание на сторону договора залога, у которой находятся подлинники; документов, удостоверяющих закладываемое право.

Ошибка № 8: забыть зарегистрировать договор залога в Росреестре, если предмет залога — недвижимость

Договоры, связанные с недвижимостью, надо регистрировать в Росреестре. Иначе договор недействителен.

Выводы

Договор залога не позволит сохранить заложенное имущество в случае банкротства, но даёт возможность сохранить значительную часть стоимости этого имущества.

Есть ряд причин, из-за которых договор залога может быть признан недействительным. При заключении договора их необходимо учитывать.

Возврат займа, выданного под залог автомобиля

Давал взаймы крупную сумму денег под залог автомобиля на основании полной доверенности. Расписка нотариально заверена не была. Деньги возвращены не были. Как я могу оформить в собственность этот автомобиль?

Согласно положениям ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Читайте также  Заявление о предоставлении справки о заработной плате

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил о форме влечет недействительность договора залога.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение договора займа между физическими лицами не требуется.

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договоры займа и залога автомобиля не являются исключением. В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Обязательствами сторон являются выдача денежной суммы и ее возврат. Вы уже выполнили свои обязательства, выдав заемщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у вас не возникает. А вот заемщику еще только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому ответственность лежит только на нем.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата. Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Ответственность наступает на следующий день после даты, когда заемщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга. Днем прекращения ответственности считается день, когда заемщик вернет займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку. В противном случае вы можете обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В случае нарушения обязательств вы вправе оставить себе предмет залога.

Если залогодатель обязательства нарушил, но залог не передает, вы можете обратиться в суд с иском, требования которого сводятся в разных вариациях к следующему: «Обязать Залогодателя передать предмет залога Залогодержателю».

Также вы можете составить мировое соглашение в письменной форме и заверить его у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если заемщик откажется передать вам в собственность заложенный автомобиль.

Для регистрации транспортного средства вам понадобятся:

2) паспорт гражданина РФ (если в паспорте не указано место регистрации, требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания; если в ГИБДД обращается представитель владельца — доверенность);

3) паспорт транспортного средства;

4) свидетельство о регистрации транспортного средства;

5) документ, удостоверяющий право собственности (например, решение суда, договор купли-продажи);

6) страховой полис ОСАГО;

7) номера (государственные регистрационные знаки), если они выдавались.

Данную процедуру вы можете пройти на портале государственных услуг РФ. Порядок регистрации транспортного средства установлен Правилами государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденными приказом МВД России от 26.06.2018 № 399.

КС подтвердил правомерность прекращения договора залога с третьим лицом по нормам о поручительстве

КС РФ рассмотрел вопрос о том, прекращается ли на основании норм ГК о поручительстве договор залога в том случае, если залогодатель не является должником по основному обязательству, а кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит иск к поручителю (Постановление от 15 апреля 2020 г. № 18-П).

Суды отказались применять нормы о поручительстве к договору залога

В декабре 2014 г. граждане Ф. и Б. заключили договор займа, по которому Ф. обязался вернуть заем на сумму 890 тыс. долл. США и уплатить проценты не позднее 23 марта 2015 г. Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом принадлежащих третьему лицу, Сергею Тюрину, жилых помещений (договор ипотеки между Б. и Тюриным был заключен в тот же день, что и договор займа).

Поскольку Ф. обязательство не исполнил, в июне 2017 г. Б. подал иск о взыскании задолженности с Ф. и об обращении взыскания на заложенное имущество Сергея Тюрина. В октябре 2017 г. Тверской районный суд г. Москвы удовлетворил эти требования.

В апелляции Сергей Тюрин настаивал на том, что по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства договор залога прекратил свое действие, поскольку до того момента Б. иск об обращении взыскания на заложенное имущество не предъявил. Однако апелляция этот довод отклонила, указав, что срок действия договора залога определен тремя сторонами «до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа», а предусмотренные ст. 352 ГК основания прекращения залога отсутствуют. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 2 марта 2018 г. решение первой инстанции оставлено без изменения. Судья Мосгорсуда, а затем и судья ВС РФ отказались передать кассационные жалобы для рассмотрения в судебном заседании кассационной инстанции.

КС согласился с толкованием, ранее данным судебной коллегией ВС

Сергей Тюрин обратился в Конституционный Суд. Мужчина указал, что абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК противоречит Конституции, поскольку при наличии в договоре об ипотеке условия о его действии «до полного исполнения обеспечиваемого обязательства» позволяет не применять правило п. 6 ст. 367 ГК о том, что поручительство, срок которого не установлен, прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. По мнению заявителя, такой подход допускает неопределенно долгое существование обязательства залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, если срок действия залога не установлен.

Прежде всего КС отметил, что ГК РФ был дополнен оспариваемой нормой Законом от 21 декабря 2013 г., который вступил в силу с 1 июля 2014 г. Согласно абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст. 364–367 ГК о поручительстве, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Этим обеспечивается необходимая регламентация правоотношений с участием залогодателя – третьего лица, в том числе с учетом того, что в его соглашении с кредитором могут быть урегулированы не все вопросы, считает Суд. По его мнению, применение к отношениям между должником, залогодержателем и залогодателем, не являющимся должником по основному обязательству, отдельных правил о поручительстве оправданно с учетом сходства таких способов обеспечения исполнения обязательств.

Конституционный Суд согласился с тем, что распространение на такие правоотношения п. 6 ст. 367 ГК (п. 4 в редакции, действовавшей до внесения изменений Законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ) правилами об ипотеке и общими положениями о залоге не исключено. То есть если залогодателем является третье лицо, а срок залога в договоре не установлен, такой залог прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога. Упомянутое правило о прекращении поручительства, не допускающее бессрочного существования обязательства поручителя, направлено на обеспечение определенности в правоотношениях с его участием, из чего исходит и правоприменительная практика со ссылкой на Определение ВС РФ от 10 ноября 2015 г. № 80-КГ15-18, указал КС.

Суд подчеркнул, что залогодателю, не являющемуся должником по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, также должна быть создана возможность в разумных пределах предвидеть имущественные последствия предоставления обеспечения. «Отсутствие временных рамок для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога, срок которого в договоре не установлен, приводило бы к не определенному во времени обременению права собственности залогодателя по независящим от него причинам», – считает КС.

Как указано в определении Верховного Суда, сохранение возможности обратить взыскание на предмет залога во всех случаях, пока может быть удовлетворено требование к основному должнику, нарушало бы баланс интересов участников данных правоотношений. Залогодатель, желающий распорядиться своим имуществом, был бы вынужден исполнять обязательство основного должника, при том что кредитор мог и не предпринимать действий по реализации своих прав. Следовательно, неопределенность срока существования залога вела бы к непропорциональному ограничению возможности участников гражданского оборота распоряжаться своим имуществом, пояснил КС.

Таким образом, подытожил Суд, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК вносит определенность в соответствующие правоотношения и стимулирует участников гражданского оборота к своевременной реализации прав. Кроме того, на необходимость применения рассматриваемого правила к отношениям с участием залогодателя – третьего лица указывается и в судебной практике, в частности в Определении ВС от 13 июня 2019 г. № 304-ЭС18-26241, добавил КС.

Суд счел необходимым акцентировать внимание на том, что срок предъявления требования к поручителю не является сроком исковой давности (п. 33 Постановления Пленума ВАС от 12 июля 2012 г. № 42; Определение ВС от 29 мая 2018 г. № 41-КГ18-16). Данному подходу не препятствует и п. 1 ст. 207 ГК о применении исковой давности к дополнительным требованиям, подчеркнул КС. Последствия истечения срока предъявления требования к такому залогодателю применяются судом по своей инициативе независимо от заявления стороны в споре.

Читайте также  Какие документы нужнв для регистрации гражданину украины

Срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, не являющимся должником по основному обязательству, – пресекательный, т.е. это, по сути, и есть срок существования залога, пояснил Суд. Залог, в том числе ипотека, прекращается при наступлении указанных в законе обстоятельств, в том числе и при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога. При этом, заметил КС, ипотека, как следует из ч. 12 ст. 53 Закона о государственной регистрации недвижимости, прекращается независимо от погашения регистрационной записи об ипотеке и внесения в ЕГРН сведений о прекращении ипотеки.

Таким образом, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК не противоречит Конституции, поскольку предполагает, что залог, срок действия которого не определен соглашением сторон, прекращается по основанию, предусмотренному п. 6 ст. 367 данного Кодекса, т.е. при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога, заключил КС. Дополнительно Суд указал на необходимость пересмотра правоприменительных решений, вынесенных в отношении заявителя с учетом изложенной в постановлении позиции, «если для этого нет других препятствий».

Эксперты прокомментировали выводы Суда

Адвокат АК «Аснис и партнеры» Кира Корума рассказала, что неопределенность в толковании абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК в правоприменительной практике возникла после 1 июля 2014 г. в связи с изменениями гражданского законодательства Законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ, о котором КС упомянул в постановлении. «При этом ВС РФ неоднократно отмечал, что срок действия поручительства нельзя установить, указав, что оно действует до момента исполнения обеспечиваемого обязательства. При наличии такой формулировки поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства», – указала эксперт.

По ее словам, после июля 2014 г. в судебной практике сложились противоречивые подходы к применению правила прекращения залога по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспечиваемого им обязательства, если срок залога не был установлен или был определен как действующий до момента исполнения обеспечиваемого обязательства. В некоторых случаях суды применяли по аналогии норму о прекращении поручительства, в других – отказывали в признании залога прекращенным, ссылаясь на то, что основания для прекращения залога установлены в ст. 351 ГК РФ и такое основание там отсутствует.

«Только в Определении от 13 июня 2019 г. по делу № 304-ЭС18-26241 ВС РФ выразил правовую позицию по данному вопросу, указав: “коль скоро правила о поручительстве распространяются на залог, выданный третьим лицом, следует признать, что истечение срока действия такого залога равным образом является основанием для его прекращения”. С такой позицией нельзя не согласиться. По своей сути залог, как и поручительство, является обеспечивающим обязательством, выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства. Целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к залогодержателю или другому лицу», – пояснила Кира Корума. Кроме того, общий принцип для обращения взыскания на предмет залога – наступление ответственности должника за нарушение основного обязательства, причем это нарушение должно носить существенный характер, напомнила адвокат.

При этом, заметила она, судья ВАС в отставке Сергей Сарбаш писал: «Догматически нет оснований считать, что п. 4 ст. 367 ГК РФ не может быть применим к залогу. С политико-правовой точки зрения также нет оснований считать, что данная норма не применима к залогу, поскольку она защищает интересы должника от злоупотреблений со стороны кредитора (как правило, банка)».

Управляющий партнер юридической фирмы «LL.C-Право» Дмитрий Лизунов указал, что Конституционный Суд наконец-то внес определенность в обеспечение, предоставляемое третьим лицом, определив годичный срок действия залога по договорам залога, которые действовали до полного исполнения заемщиком обязательств. «Казалось бы, сделанные КС выводы являются очевидными, исходя из того, что Гражданский кодекс распространяет нормы о поручительстве на залогодателей – третьих лиц, но, как показала практика, в том числе и решения судов по делу Сергея Тюрина, все же возникала неопределенность в толковании и правоприменении», – сказал эксперт.

По его мнению, Конституционный Суд, по сути, закрепил разъяснение, данное ранее Судебной коллегией по экономическим спорам в деле № 304-ЭС18-26241. «Представляется, что это не только верный, исходя из комплексного толкования норм § 3 и 5 гл. 23 КС, но и действительно устанавливающий баланс прав и интересов всех сторон подход, который стимулирует к своевременной реализации прав», – считает Дмитрий Лизунов.

Адвокат КА «Дом Права» Андрей Носов полагает, что правовая позиция КС логична, но не привносит каких-либо новых тенденций в толкование правовых и фактических оснований прекращения залога.

Эксперт обратил внимание на то, что в своем постановлении Суд подчеркнул: именно на суд, рассматривающий гражданское дело, возлагается обязанность, не ограничиваясь установлением одних лишь формальных условий применения нормы, исследовать по существу все фактические обстоятельства. Это также относится к разрешению вопроса о том, было ли волеизъявление сторон договора залога направлено на изъятие – как это допускает абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК – правоотношений из-под действия п. 6 ст. 367 ГК и был ли сторонами в соответствии с правилами гражданского законодательства определен срок действия залога. «Иными словами, считать данное постановление победой заявителя в конкретном правовом споре в рамках гражданского судопроизводства вряд ли удастся, поскольку фактическим обстоятельствам конкретного дела судами уже дана надлежащая правовая оценка», – считает адвокат.

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

Автомобиль не только служит отличным средством передвижения, но и может стать имуществом, позволяющим гарантированно получить заемные деньги. Без заключения специального договора залога движимого имущества личный транспорт передавать нельзя, поэтому в этой статье мы расскажем об особенностях составления договора залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Зачем нужен договор залога автомобиля?

При получении займа зачастую требуется заложить автомобиль клиента в качестве обеспечения исполнения его обязательства по возврату денег.

Но, чтобы заложить машину, недостаточно просто ее передать. Необходим официальный документ, придающий юридическую силу данной сделке – это договор залога автомобиля в обеспечение займа или кредитного соглашения, либо договор займа с залогом автомобиля. Помимо того, что эта бумага должна быть подписана обеими сторонами, ее также нужно правильно составить, указав в тексте все необходимые положения.

Поскольку на стороне займодавца могут выступать как кредитные и иные специализированные организации, так и граждане, возникающие правоотношения требуется узаконить в силу того, что в первом случае компания-займодавец без договора залога займ не выдаст, а во втором возможен обман со стороны гражданина – получателя залога без официальной бумаги.

Подписывая соглашение о залоге стороны должны понимать, что при передаче на хранение авто его собственником остается заемщик.

Какая информация должна быть указана в документе?

Несмотря на то, что нет четко регламентированной формы договора залога (то есть он может быть составлен в произвольной форме), в него обязательно необходимо включить следующие сведения:

  • характеристики транспортного средства;
  • информацию о дополнительном оборудовании, установленном в автомобиле;
  • номер ПТС;
  • место нахождения авто (при заключении договор залога автомобиля без передачи залогодержателю);
  • адреса сторон.

В тексте договора одним из пунктов должно быть указание на то, что соглашение вступает в силу после получения денег клиентом-залогодателем. Но, как правило, если гражданин или компания решает получить займ под залог авто, они обращаются в специализированную организацию, где типовое соглашение на получение денег уже разработано и формируется в специальной системе.

Помимо уже названных сведений в договоре залога авто также должны включаться:

  • порядковый номер соглашения;
  • фамилия, имя и отчество (для клиента-физлица), либо наименование компании-залогодателя;
  • дата и место составления;
  • предмет соглашения;
  • номер кредитного соглашения, по которому производится передача денег;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дополнительные сведения на усмотрение сторон.
  • реквизиты и подписи сторон.

Главное, что должно быть указано в документе – это условия и правила:

  • передачи автомобиля;
  • хранения на время действия кредитного договора;
  • возвращения машины владельцу.

Например, если заключается договор залога транспортного средства между физическими лицами, залогодатель может настоять на том, чтобы в соглашении были прописаны санкции, налагаемые на займодавца в случае повреждения автомобиля во время хранения.

Как правило, соглашения залога и займа неразрывно связаны: имеют схожий номер, оформляются в одно время и вступают в силу в момент получения денег клиентом. Таким образом, соглашения составляются, если заемщик получает средства в офисе компании либо при помощи специального онлайн-сервиса.

Дистанционный способ составления договора допускается, так как его не нужно регистрировать, но без личного посещения офиса компании клиенту не обойтись, поскольку он должен передать кредитору паспорт транспортного средства.

Нужно ли заверение?

Закон не указывает на то, что договор залога автомобиля должен быть обязательно заверен у нотариуса. В этом нет необходимости, так как регистрировать в ГИБДД его тоже не нужно, поэтому совершаемая сделка касается только кредитора и заемщика.

При получении займа в микрофинансовой организации или ломбарде соглашение не заверяется, но они обычно предоставляют свою форму договора, которая предварительно была разработана юристами. Поэтому возникновение ошибок сводится к минимуму.

Образцы документов

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Скачать образец данного договора вы можете здесь: https://yadi.sk/i/v6G-8KYX3YN2gP

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа

С примером такого договора предлагаем ознакомиться по следующей ссылке: https://yadi.sk/i/5mwvNH6K3YN2r5

Договор займа под залог автомобиля

Чтобы скачать шаблон договора займа и залога без права пользования автомобилем, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/8vwgsuwN3YN45d

Договор займа под залог автомобиля с правом пользования выглядит так: https://yadi.sk/i/dBgUmv8Z3YN4ek

Таким образом, залог автомобиля служит серьезной гарантией возврата средств заемщиком, а также возможностью рассчитывать на более крупную сумму кредита при обращении в банк.